货币互换“黑箱”：黄金+USDT

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简介：由于实物黄金的匿名性和“链下”特性，可以掩盖资金的真实流向和用途，使监管机构难以追踪和调查。

01 公开市场背后的暗流

在深圳水贝市场，黄金交易需要实名登记。

近日，有消息称，深圳市公安局罗湖分局翠竹派出所发布风险通报，针对当前网络诈骗违法犯罪形势严峻，黄金交易应严格实行实名制，凡当日买卖黄金等贵金属累计交易金额2万元以上的，应进行实名登记。

深圳水贝市场，全国最大的黄金珠宝首饰制造加工中心和交易集散地，隶属于深圳市罗湖区翠竹街道。

有媒体记者前往深圳水贝金广场购物中心，询问多名商家后确认该信息属实。

大多数人对这一政策感到疑惑，但业内人士知道，这其实是针对水贝暗中进行的灰色交易。

在水贝一平方公里的核心区域内，聚集了数万家黄金珠宝企业，占据了中国黄金珠宝75%以上的市场份额。

随着黄金交易的便利，水贝民间的货币往来也不断进行着。

在水贝，此类交易的金额几乎没有限制。

02 不起眼的摊位

黄金由于其公认的价值属性及可分割性，在这种交易中扮演着重要的中介角色。

据笔者从一位业内人士处了解到，目前的交易机制已经发展得非常“成熟”，交易非常便捷。

需要兑换货币的顾客，可以通过熟人介绍，找到“货币兑换服务商”，服务商会帮忙安排一系列的交易流程。

在水贝一些不起眼的摊位里，虽然顾客不多，但每天都有大量黄金进出，这些摊位通常只接待“老客”。

货币兑换服务商通常拥有一定的“资源”来提供保障，但为了隔离风险、谨慎行事，对于1000万以下的交易，他们一般不会亲自处理imToken是属于冷钱包吗？，而是“外包”给第三方来具体操作，这些人就是俗称的“跟班”。

“马仔”通常是社会上的闲人imToken下载，接到服务商的订单后，“马仔”带顾客到水贝市场的特定摊位，和店员打招呼后，用现金或信用卡支付购买黄金的费用。

店员会根据实时金价把实物金条交给他们。

由于我对这个地方很熟悉，所以整个过程快捷方便，无需讨价还价或比较价格。

而对于涉及数亿美元的大规模资金转账需求，货币兑换服务提供商也有解决方案。

货币兑换服务商自身或者通过关联实体在黄金交易所拥有会员席位，通过会员席位为客户提供大规模的黄金交易服务。

与面对面在摊位上交易相比，这种方式更适合短期、大额的交易，当然服务商收取的佣金比例也较高。

至此，客户原有的人民币资产就转化为黄金，完成了匿名化的重要一步，也规避了大额账户之间转账被审计的风险。

但客户的核心需求是兑换外币，因此服务商在收到黄金后，会帮助客户快速将黄金兑换成虚拟货币，例如（USDT）。

选择 作为第二种中间媒介，是因为它是一种与美元保持相对稳定汇率的“稳定币”。

在此步骤中，货币兑换服务商也会协助联系虚拟货币处置的相关资源。

比如他们会帮客户在手机上安装一个区块链钱包等等，也就是通常所说的冷钱包。

安装完成后私钥将由申请者保管，客户若想立即兑换货币，可以通过冷钱包按照实时汇率将虚拟货币兑换成所需的货币如美元、欧元或澳元等。

如果客户打算长期持有虚拟货币资产，可以将虚拟货币存放在冷钱包中。

在水贝区域，以上交易最快可在一天内完成。

在满足客户对金额和时间的紧急要求的同时，整个交易过程的佣金也相对透明且低廉。

服务商会根据交易金额以及客户使用的支付方式收取相应的佣金。

佣金通常是交易金额的固定百分比（通常不超过6%），用于支付服务提供商的成本和潜在风险。

03 并非万无一失

整个货币兑换交易都是在暗地里秘密进行的，但并非万无一失。

在寻找货币兑换服务提供商时，交易者可能会面临被他人欺骗的风险。

由于实物黄金的匿名性和“链下”特性，可以掩盖资金的真实流向和用途，监管部门往往难以追踪和调查。一些不法商家依靠虚构交易、伪造凭证等手段，骗取申请人的资金，然后携款潜逃。

在暴涨金价的诱惑下，黄金交易所前期阶段出现违约的概率也会大幅增加。

目前，水贝市场多家金店已对2万元以上交易实行实名制登记。业内人士表示，前述“黄金交易新规”不具有强制性，目前尚未对交易所交易流程产生进一步影响。

但此次“新规”的出台，标志着违规外汇交易已进入监管层，下一步有望对大额黄金交易出台更加严格的监管，从而遏制不合规渠道的外汇交易。